اولا : يـــجب ان تــــعرف مـــا هـــى الــــبنوك
البنوك وهى عبارة عن مؤسسة تابعة للمؤسسات الحكومية اى ان البنك حتى يعتبر بنك من المهم جدا ان يأخذ الموافقه والتصريح من حكومة البلد التابعة له ويتم قبول فى البنوك الودائع المالية وقبول الشيكات واصدار القروض وكافة المعاملات المالية والبنك يعتبر وسيط مالى يشارك فى كافة المعاملات المالية ويعطى البنك القدرة على استثمار الاموال داخل البنك نفسه وايضا يوفر خدمة تبادل العملات وتغيير العملة بعملة اخرى وفقا للقييم الحالية للعملات
مــــا هـــــو تــــــاريخ ظــــــهورالـــــبنوك وكــــيف ظــــهرت ؟؟
نوضح تاريخ ظهور البنوك من البداية حتى تم الاعتماد عليها بشكل كامل لتنظيم الامور المالية عندما كان الذهب والعملات المعدنية هى النقود المعترف بها بين الامراء والملوك كان العالم فى امس الحاجة لحفظ الكمية الكبيرة من الذهب خصوصا ان كان خلال هذه التوقيتات تسيطر الحروب والسراعات من هنا بدء فكرة انشاء البنوك ومن هنا وفى قديم الزمن كان الاعتماد على الصيارفة وهم أفراد كان دورهم هو الاحتفاظ بالذهب والعملات المعدنية الخاصة بالاغنياء مقابل الحصول على عمولة مع مرور الوقت وجد الصيارفة ان الاغنياء والملوك والامراء حجم الاموال التى يحصلو عليها كل سنة لا يتعدى 10 فى المئة ومن هنا كانت الفكرة للصيارفة يقومو بـأقراض الافراد الذهب مقابل عمولة يتقاضوها ويتعهد الافراد برد ما حصلو عليه من الذهب فى تاريخ خلال فترة معينة هذه كانت المرحلة الاولى لبدء فكرة البنوك
أما المرحلة الثانية اتجه فى هذه المرحلة الصيارفة فى فتح اماكن يقوم بحفظ اموال الاغنياء من الذهب والعملات المعدنية واطلقو عليها اسم بنوك وسبب هذه التسمية كان يطلق على بانكو وهى الطاولة الذين كانو يقفون عليها ومن هنا ايضا كانت تطلق اسماء البنوك من أصحاب الطاولات كمثال للتسمية بنك محمد او بنك فارس وهكذا وكانت فكرة خروج عملات الذهب وغيرها من العملات من عند الصيارفة الذين كانو أمناء عليها تصيبهم بالخوف قامو وقتها بأختراع فكرة أمن الدفع وهذه الفكرة تعنى أن أصحاب الودائع أذا قام أحداهم بشراء سلعة معينة فبدلا من أن يذهب للصيارفة ويأخذ منهم نقود يعطيها للتاجر ويسدد مديونياته مما يعرضه للخطر فى نقل امواله قامو بالاقتراح على المودع أنه قادر على أصدار امر دفع للبنك مباشرة يكلفه بدفع مبلغ معين للتجار وهذا ما حدث بالفعل ونفس الكلام فعلو التجار بنفس الطريقة فكانو لا يذهبون الى الصيارفة لصرف المال بل بدأوا فى تظهير امر الدفع وهو كتابة اسم المورد عليه من الخلف لكى يذهب الى الصيارفة ويكون لديه الحق فى ان يصرف هذا المبلغ الذى تم كتابته ومن هنا كانت أوراق الدفع تتحرك فى السوق
اما المرحلة الثالثة بدء يفكر الصيارفة فى التوسع بشكل اكبر وجذب عملاء اكثر فكان التفكير فى اصدار شهادات لمودعين الذهب وهذه الشهادة هى تحمل قيمة مالية معينة مثلا شهادة تحمل قيمة 10 جنيهات من الذهب او 15 جنيه من الذهب وهكذا وتعتبر هذه الشهادات تعهد من البنك بدفع قيمة الشهادة لمن يحملها وكانت تعرف هذه الشهادة بأسم بنك /توتة التى عرفة بعد فترة بأسم بنكنوت حتى بالفعل أصبح التعامل بورقة البنكنوت حتى بدأت تطورات جديدة وكان الانتقال من أقراض الافراد القروض الى أقراض الحكومات والدول وهذا للسيطرة على أقتصاد العالم حيث أن انتقلت البنوك من مجرد أماكن لحفظ اموال الاثرياء الى مراكز تجارية كبيرة واصبح النظام المصرفى شبكة لا يمكن لاى تاجر الهروب منها ومن هنا بدء اصدار الشيكات للتسهيل على المودعين وذلك بكل تأكيد مع البنكنوت وهذه الاوراق جعلت المصارف والبنوك فى امان من طلب المودعين اموالهم ومع التطور اكثر اعلنت البنوك عن فوائد يحصل عليها المودع أذا كان الايداع لمدة زمنية معينة وهكذا كانت شريحة العملاء تزيد وتكبر بشكل كبير مع هذا التطور
نتكلم على مراحل نشأت البنوك فى العالم
اول نشأه للبنوك فى العالم ترجع الى العصر البابلى حيث أن اقدم البنوك فى العالم أسس فى سيبار بالقرب من نهر الفرات وهذا رأى ويوجد رأى مختلف أن اقدم البنوك فى العالم تم تأسيسه فى العصر الاغريقى حيث ان يشير هذا التصور ان الاغريق هم من نشرو فن الصرافة وتزامن انتشار النقود الورقية مع ظهور البنوك حيث كانت تظهر البنوك فى صورة محلات صرافة وكانت هذه المحلات متخصصة فى بيع وشراء العملات ويعبر اول بنك تجارى تم تأسيسه عام 1517 فى مدينة البندقية حيث ان كلمة بنك ظهرت فى مدينة البندقية وهى كلمة مشتقة من كلمة بانكو الايطالية والتى تعنى المصطبة ويقصد بها المنضدة التى يقف عليها الصراف لتحويل العملة ثم تطور معناها الى المصرف وبعد ذلك تم تأسيس بنك فى مدينة امستردام فى عام 1609 بعد ذلك حدث انتشار واسع للبنوك فى كل مكان فى العالم
بــــدء ظـــهور البنوك فى القرن الثامن عشر وفى القرن التاسع عشر مع ظهور الثورة الصناعيةوكان خلال هذا التوقيت الحاجه الى الكثير من المال فظهرة البنوك بشكل كبير على شكل شركات مساهمة وتنوعة البنوك
خلال هذه الفترة حيث ظهر بنوك متخصصة فى العقارات وبنوك زراعية اختلف الوضع فى القرن العشرين حيث حدث تطوراتكبيرة فى كافة القطاعات وابتكارات جديدة واستخدام التكنولوجيا فى تقديم الخدمات المصرفية واستخدام منتجات جديدة وحديثة ساعدة على احداث تطور هائل فى البنوك حول العالم
تنقسم البنوك الى اقسام متعددة وهى
البنوك المركزية :-هذه النوعية من البنوك تقوم بتقديم خدمات لحكومة البلد التى تتبعها حيث انالبنك المركزى هو اساس النظام المصرفى فى اى بلد هذه النوعية من البنوك ليس هدفها ربحى بل هى تضع نظام اساسى للاقتصاد البلد على المدى الطويل ان البنوك التجارية هدفها ربحى بحت وهذا يختلف عن البنوك المركزية حيث ان وجودها هو دعامة للاقتصاد وايضا تقوم بأصدار النقود سواء كانت نقدية او معدنية والبنوك المركزية تعتبر تقوم بالرقابة على البنوك التجارية لهذا يطلق على البنوك المركزى بنك البنوك
البنوك التجارية :- هذه النوعية من البنوك هى بنوك تهتم بشكل كبير بالودائع المالية وتقوم على اساس استقبال الودائع المالية من الافراد مع امكانية السحب والايداع لهذه الودائع فهى تقدم خدمات أئتمانية مالية لخدمة الافراد وهى تقوم بتقديم كافة الاصول المالية من اصدار الاوراق المالية والقروض ولا تتعامل مع الاصول الحقيقية فقط التعامل داخل هذه البنوك على الاصول المالية
بنوك الاستثمار :-هذه النوعية من البنوك تهتم بتطوير الاصول الثابته مثل العقارات والمصانع والاراضى الزراعية الاموال التى تحتاجها هذه النوعية من البنوك هى اموال غير قابلة للسحب او قروض يتم اقتراضها لهذه الاغراض فهى بنوك تقوم على اساس تطوير الاصول الثابته والاستثمار فى هذه الاصول المتنوعة
بنوك الاعمال:- وهى بنوك تعاملها فقط مع المؤسسات حيث ان تقوم بتمويل الاعمال الخاص بالمؤسسات و االشركات وذلك عن طريق تقديم القروض لها ولا تتعامل مع الافراد فهى موجودة لهذا الغرض فقط
البنوك الصناعية :- هذه النوعية من البنوك تهتم بشكل كبير بالجانب الصناعى فهى تقوم بتوفير للمؤسسات الصناعية كل ما تحتاجه من قروض حتى تقوى هى المؤسسات وتدعم القطاع الصناعى بشكل كبير وهذه القروض ممكن ان تكون قروض طويلة او متوسطة او قصيرة المدى وتقوم بأعداد درسات الجدوى التى تحتاجها هذه المؤسسات
بنوك الادخار :- هذه النوعية من البنوك تهتم بالطبقة من محدودى الدخل فتقبل الودائع الصغيرة وتعطى عليها حتى تشجع محدودى الدخل على الادخار وتعتبر البنوك البريدية اكبر مثال على تلك النوعية من البنوك
البنوك الزراعية :- هى بنوك تعتمد على توفير كل ما تحتاجه الارض الزراعية والفلاحون وتوفير القروض لشراء المبيدات وايضا كافة المستلزمات التى تستخدم فى الاعمال الزراعية
البنوك العقارية :- اهتمام هذه النوعية من البنوك بجانب كبير بالعقارات وتقديم قروض اللازمة للتنمنية العقارية والاهتمام بالمشروعات العقارية الكبرى
البنوك الاســـلامية :- هذه البنوك تعمل وفقا للاحكام الشريعة الاسلامية ولا تقدم فوائد ثابتة كغيرها من البنوك فهى تقوم بــتمويل العمليات التى يحتاجها المقترض
وتتنوع ايضا البنوك من حيث الوضع القانونى نوضحها
بنوك عامة :- هى بنوك تعتبر ملك للدولة وكامل رؤس الاموال لهذه البنوك تتبع الدولة واكبر مثال لها البنوك المركزية والبنوك الوطنية التجارية والبنوك المتخصصة مثل البنك الزراعى والبنك الصناعى
بنوك خاصة :- هى البنوك التى يملكها أشخاص سواء كانو طبيعين او معنويين وهم يديرو كافة شؤونها ويتحملو كافة المسؤلية القانونية
بنوك مختلطة :- هى البنوك التى تشارك فى ملكيتها وادارتها الافراد أو الهيئات وحتى تكون الدولة مسيطرة على هذه البنوك فهى تتعمد امتلاك اكبر قدر من رؤس الاموال داخل هذه البنوك حتى تكون لها السيطرة الكاملة
البنوك وهى المصارف المالية التى تعمل على تنظيم الحياة المالية داخل اى مكان فى العالم استعرضا تاريخ البنوك وانواعها وكيف ظهرت ومتى ظهرت فى وقتنا الحالى اصبح هناك تنافسية كبيرة بين البنوك حول العالم واصبح التكلفة المالية لحجم الاصول داخل البنك تعتبر مقياس عن كبير عن حجم التعاملات المالية داخل هذا البنك بشكل عام
نستعرض اكبر البنوك فى العالم من حيث نسبة الاصول للعام الماضى 2019
وتحتل الصين الصدارة حيث بتصدر 4 بنوك صينية المشهد
الــــــمركز الاول :- لبنك الصناعي والتجاري الصيني "Industrial and Commercial Bank of China"
يحتل هذا البنك الصدارة حيث ان حجم اصوله تتجاوز 4 تيرليون دولار بينما تبلغ قيمته السوقية 312 مليار دولار امريكى وحجم أرباح البنك بلغ 53 مليار دولار
CCB الـــــــــــــمركز الثانى :- بنك التعمير الصينى
هذا البنك العملاق من اكبر 10 شركات عامة فى العالم ويبلغ حجم اصوله 3.4 تيرليون دولار بينما تبلغ قيمته السو
الـــــــــــمركز الثالث :-البنك الزراعي الصيني " Agricultural Bank of China"
هذا البنك من البنوك الزراعية الكبرى فى الصين تأسس بناء على صفقة اندماج بين بنك للزراعيين الصينى وبنك التعاون تبلغ أصوله الإجمالية 3.285 تريليون دولار بينما تبلغ قيمته السوقية 182.3 مليار دولار
الـــــــــــــمركز الرابع:- بنك أوف تشاينا " Bank of China"
تم تأسيس هذا البنك عام 1912 تبلغ قيمته السوقية 185 مليار دولار، ويمتلك إجمالي أصول بقيمة 2.991تريليون دولار.
"Mitsubishi UFJ Financial Group" الــــــــــمركز الخامس :- بنك
يعتبر اكبر شركة للخدمات المالية فى اليابان تأسس هذا البنك عام 2005 تبلغ قيمته السوقية 78.4 مليار دولار
هذه قائمة عن افضل 5 بنوك حيث اجمالى الاصول للعام الماضى ودائما ما تسعى كبرى البنوك فى العالم الى ان تصل الى هذه القائمة بشكل سنوى وتسعى الى تطوير اصولها وامتلاك حجم اصول يجعلها ضمن اقوى البنوك فى العالم